Eszközalapok
Eszközalapok
Az eszközalapok vagyonkezelését, beleértve azok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A befektetési stratégia kialakításában – közvetett módon – az osztrák UNIQA Financial Services befektetési szakemberei is közreműködhetnek. A rendelkezésre álló eszközalapok döntően befektetési alapokba fektetnek, amelyek kiválasztásánál elsődleges szempont, hogy jól teljesítő és hatékonyan működő befektetési alapok kerüljenek bevonásra.
A kötvényalapok nagyrészt állampapírokba, illetve vállalati kötvényekbe fektetnek. A kötvények közös jellemzői, hogy egy hitel áll mögöttük. Állampapír esetében az államnak adok kölcsönt, vállalati kötvényeknél egy vállalat az adós. A kötvényalap hozama két részből tevődik össze: a kamatbevételekből (jellemzően egy kötvény évente fizet kamatot a befektetőknek), illetve a papírok árfolyamán elért nyereségből.
Eszközalapok a csoportban
A vegyes alapok bankbetétekbe, állampapírokba, kötvényekbe, és részvényekbe fektetnek, azaz a pénzpiaci, a kötvény és részvény alapok egyfajta kombinációja. Ugyanezt a hatást érjük el, ha ezekből az alapokból vásárolunk a megfelelő arányokban, de költséghatékonyabb, és kényelmesebb, ha veszünk közvetlenül egy vegyes alapot. 3 kategóriát különböztetünk meg, amelyek a kockázat szempontjából növekvőek:
Vegyes (óvatos) alap Nagyobb részt képviselnek a befektetéseiben a bankbetétek, rövid állampapírok, és kötvények. Az is elképzelhető, hogy egy-egy vegyes óvatos alap részvényekbe még nem is fektet.
Vegyes (kiegyensúlyozott) Bankbetétek, és a kötvények mellett már jelentősebb súlyt képviselnek a részvények a vegyes kiegyensúlyozott alap befektetéseiben.
Vegyes (dinamikus) Bakbetétekbe csak átmenetileg fektet, és a kötvények részaránya is kisebb a vegyes kiegyensúlyozott alapnál. Főként részvényekbe fektet, de nem kizárólag.
Eszközalapok a csoportban
Ezek az alapok döntő részben részvényekbe fektetnek. (Például OTP-be.) Az alap hozama a részvények által fizetett osztaléktól és a részvényárfolyamoktól függ. Ez utóbbit rengeteg dolog befolyásolhatja, megjósolni a jövőbeni alakulását nem könnyű, mindenképp szakértelmet kíván. A részvényalapok árfolyama igen változékony, egyik időszakban emelkedik, míg egy másikban csökken, hiszen a részvénypiac jellemzője, hogy erősebben is ingadozhatnak a részvényárak.
Vannak olyan részvényalapok, amik csak egy-egy szektor (például bankpapírok, számítástechnikai cégek papírja), vagy egy-egy ország (Kína, Oroszország, Brazília) részvényeiből vásárolnak kizárólag, és vannak olyanok amelyek egy-egy régiót vagy az egész globális részvénypiacot lefedik.