Lakásbiztosítás váltása lakáshitel esetében
Lakásbiztosítás-váltás lakáshitel esetében: segítünk a szerződésmódosításban!
2025.03.03.
Az otthonbiztosítás elsősorban védelmi háló, de lakáshitel esetén banki követelmény is. Utóbbi esetben gyakran merül fel a kérdés: mi történik akkor, ha jobb ajánlatot találunk, vagy a meglévő biztosítási szerződés feltételei már nem felelnek meg az aktuális igényeinknek?
A lakásbiztosítás-váltás lakáshitel esetében is lehetséges, csupán a jogszabályoknak megfelelően kell benyújtani az erre vonatkozó kérelmet. Cikkünkből lépésről lépésre megismerheti a szerződés módosításának jogszerű menetét, és a hozzá kapcsolódó legfontosabb tudnivalókat.
A lakáshitel-igénylés kötelező eleme: otthonbiztosítás
-
tűzkárral,
-
vízkárral,
-
elemi károkkal,
-
betöréssel,
-
vandalizmussal,
-
természeti katasztrófákkal (árvíz, földrengés, stb.) szemben.
A lakásbiztosítások elsőszámú célja, hogy a váratlan szerencsétlenségek következtében anyagi támogatást nyújtsanak, ezzel enyhítve a vesztességgel járó stresszes időszakot.
A lakásbiztosítások alapvetően csupán opcionálisak (bár erősen ajánlottak) – kivéve akkor, ha lakáskölcsön igénylése mellett döntünk. Ha ugyanis hitel segítségével vásárolunk ingatlant, a választott bank jelzálogot tesz a lakásra vagy a házra, és ettől a ponttól egy lakásbiztosítás megkötése elengedhetetlenné válik, mert kötelező előírás.
Ennek egyetlen egyszerű oka, hogy kár esetén a pénzintézetnek is szüksége van biztosítékra.
Nincs előírás a biztosító kiválasztására
A hitelt folyósító bankok gyakran ajánlanak lakásbiztosítási csomagokat ügyfeleiknek, hogy ezzel is gördülékenyebbé tegyék a kölcsönigényléssel járó procedúrát. Ezt azonban nem kötelező elfogadni, mindenki megválaszthatja a neki szimpatikus biztosítási terméket. Az egyetlen kritérium, hogy az ajánlat részletei megfeleljenek a pénzintézet által megszabott követelményrendszernek.
Mi a fő különbség a hagyományos és a hitelhez kötött lakásbiztosítások között?
Egy hagyományos és egy hitelhez kötött lakásbiztosítás között az alapvető különbség a választás szabadsága. Amíg egyik szempontból saját akaratunk szerint dönthetünk afelől, hogy szükséges-e, addig a másik esetben egy betartandó előírásként, kérdés nélkül meg kell kötni. A pénzintézetek cserébe csak egy alapszerződést kérnek, amelynek a fedezeti elemei között elég, ha a leggyakoribb kockázatok megjelennek.
Fontos megjegyezni: hitel mellé kötött lakásbiztosítás esetén a bank a jelzálogjogosult. Ez azt jelenti, hogy teljes megsemmisülés esetén a bank jogosult a kártérítési összegre. Nagyobb tételeket is kizárólag a záradékban megnevezett jelzálogjogosult hozzájárulásával fizethet ki a biztosító a biztosított részére.
Hitelfolyósítás után: így cserélheti meglévő lakásbiztosítását egy kedvezőbb ajánlatra
Gyakori tévhit szerint sokan úgy gondolják, hogy lakásbiztosítás-váltás lakáshitel esetében nem lehetséges. Valójában pedig minden a klasszikus forgatókönyv szerint működik és történik. Olyannyira, hogy évről évre ilyenkor is érdemes felülvizsgálni az aktuális megállapodás részleteit.
Az okok ugyanott keresendők, mint a megszokott esetben: egy új biztosítási szerződés megkötésével elkerülhető az alulbiztosítottság problémája, ráadásul így ár-érték arányban is korszerűbb ajánlatra lehet szert tenni. Tekintve, hogy az otthonbiztosítások kapcsán hatalmas a piaci kínálat, a biztosítók rendszeresen frissítik, modernizálják és fogyasztóbarátabbá teszik a szolgáltatáscsomagjaikat.
Egy éven belül kétszer is lehetősége van lakásbiztosítást váltani
2024 januárja óta egy éven belül két alkalommal is lehetőség van a lakásbiztosítás felmondására. Amíg sok éven keresztül csak a biztosítási évforduló előtt legalább 30 nappal lehetett szerződést bontani, mostanra minden év márciusában is van rá mód.
Röviden ez azt jelenti, hogy akkor sem kell kétségbe esni, ha lemarad a lakásbiztosítása évfordulójáról. A tavaly év elején bevezetésre került új kormányrendelet szerint március 1-31. között is nyitva állnak a kapuk, akár a klasszikus, akár a lakáshitel mellé kötött otthonbiztosítását szeretné felbontani vagy módosítani. Fontos, hogy az utolsó napon éjfélig a kérelemnek be kell érkeznie a biztosítóhoz.
A felmondás mindkét esetben költségmentes, és nem igényel indoklást.
Kiegészítő biztosításokkal is bővítheti a szerződését
A lakáshitel mellé választott lakásbiztosításnak meg kell felelnie a bank szabályainak. Azonban, ha annál átfogóbb védelemmel szeretné biztosítani az ingatlant, kiegészítő fedezetekkel is bővítheti a szerződését. Tehát az alaptól eltérni nem lehet, de plusz szolgáltatások választására mindig van lehetőség.
Szerződésfelmondás a gyakorlatban
Lakásbiztosítási szerződés felbontását kizárólag írásban lehet kérvényezni. A nyilatkozatot postán keresztül, emailben és személyesen is el lehet juttatni a biztosítóhoz. Bizonyos társaságok online felületekkel is segítik az ügyintézés menetét, ezt célszerű előre ellenőrizni!
-
a szerződő nevének és lakcímének,
-
a biztosítási szerződés kötvényszámának,
-
a biztosító nevének,
-
a biztosítási típusnak.
Akár biztosítási évforduló előtt, akár márciusban mondja fel szerződését, ügyeljen rá, hogy a váltás közben ne maradjanak fedezet nélküli napok! Ez a hitel fedezetéül szolgáló lakásbiztosítás esetében különösen fontos!
Zálogkötelezettségi nyilatkozat
Ahogyan említettük, a hitel mellé kötött lakásbiztosítások jelzálogjogosulja a bank. Erről zálogkötelezettségi nyilatkozatot kell kiállítani, hogy a pénzintézet megbizonyodhasson: kár esetén biztosítva van, számíthat az anyagi kompenzációra.
Ha új lakásbiztosítási szerződést kötne az UNIQA-nál, akkor a hitelszerződés adatainak megadására már a kötésnél is lehetősége van. A megadott adatok alapján a biztosítási kötvényt és fedezetigazolást rendszerünk automatikusan állítja ki, így nincs más teendő, mint befizetni az előírt díjat és a bank részére megküldeni a kiállított dokumentumokat. Mindenképp tájékoztassa a hitelintézetét a változásról!
Lakásbiztosítás-váltás lakáshitel esetében? Megéri az UNIQA HomeGuard termékét választania!
Másik biztosítót keres? Lakásbiztosítás-váltáson gondolkodik? Válassza az UNIQA HomeGuard termékét, amely rugalmas, és ár-érték arányban is kedvező lehetőséget kínál Önnek!
Nem kizárólag otthonára, de nyaralójára vagy cégére is megkötheti, ráadásul lakáshitel mellé is választhatja. A személyre szabottság jegyében három csomagtípus is a rendelkezésére áll (alap, médium, prémium), hogy az igényeinek leginkább megfelelő mellett dönthessen. A háztartási balesetbiztosítás az összes HomeGuard konstrukcióban grátisz, de ha a médium vagy a prémium szolgáltatásunk mellett dönt a vészhelyzeti asszisztenciához is hozzáférhet.
További részletekért olvassa el a termékismertetőnket!