Tudja lakáson belüli értékeit biztonságban: ismerje meg, hogyan biztosíthatja ingóságait

2023.07.03.

Az otthon biztonságának megőrzése az egyik legfontosabb feladat: a szeretett lakás és az értékes tárgyak védelme nemcsak eszmei, hanem anyagi szempontból is elengedhetetlen. A Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás vagy a HomeGuard lakásbiztosítás keretén belül ingóságokra is köthet biztosítást az otthonában található különféle vagyontárgyaira, így egy esetleges káresemény során nem marad anyagi támogatás nélkül. Ebben a cikkben részletesen bemutatjuk a legfontosabb tudnivalókat az ingóságbiztosítás kapcsán!

Mi az az ingóság?

Kezdjük is a legelején: mit is értünk pontosan ingóság alatt? A válasz nem teljesen egyértelmű, de egyáltalán nem bonyolult. Gyakorlatilag minden berendezési és használati tárgy ingóságnak minősül, ami a házban vagy a kertben található, és mozdítható. A hangsúly pedig ezen van: az ingóságok nem tartoznak közvetlen az épülethez, nincsenek beépítve, könnyen eltávolíthatóak és mozgathatóak. Ezen túl pedig minden más lakberendezési vagy használati vagyontárgy az ingatlan részét képezni. 
Ez alapján ingóságnak számítanak:

• a nem beépített bútorok,
• a háztartási kis- és nagygépek (pl. hűtő, mikrohullámú sütő, mosógép, nem beépített sütő)
• az elektronikai termékek (pl. laptop, tévé), 
• a függönyök, a szőnyegek és egyéb lakástextilek,
• a konyhai felszerelések,
• a ruhák, a cipők és a kiegészítők,
• a szerszámok,
• a világító berendezések.

A nagy értékű ingóságok extra esetet képeznek

Az ingóságok között külön kategóriába soroljuk a nagyobb értékű tárgyakat, amelyeknek az értéke minden esetben egyedileg állapítható meg. Ezekre a vagyontárgyakra csak abban az esetben köthető ingóságbiztosítás, ha egy állandóan lakott ingatlanban találhatóak, illetve az ingatlan megfelel különféle egyedi biztonsági előírásoknak. 

Az alábbi vagyontárgyak tartoznak többek között ebbe a kategóriába:

• a képzőművészeti és iparművészeti alkotások, 
• a festmények,
• az antik tárgyak, 
• a gyűjtemények, 
• az ékszerek, a drágakövek, a nemesfémek, 
• a szőrmék, 
• a kézi csomózású szőnyegek, 
• a nagy értékű műszaki tárgyak,
• a készpénz.

Kiegészítő biztosítások is köthetőek 

Bizonyos ingóságok esetében az alap biztosításon felül kiegészítő biztosításokra van lehetőség, ha szeretnénk teljes biztonságban tudni vagyontárgyainkat. Ez lényegében azt jelenti, hogy némely ingóságot kiegészítő fedezetettel biztosítunk.

Az UNIQA Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás megkötése esetén az alábbi kiegészítő biztosításokat lehet választani: 

• Értéktárgy kiegészítő biztosítás: Amennyiben az alapbiztosítás szerinti 200.000 Ft összegű biztosítás nem nyújt fedezetet
• Épülettartozékok lopása: Épület külső felületén elhelyezett tartozékok, díszek, tárgyak rongálása, eltulajdonítása
• Szolgáltatás-kimaradásból eredő károk: Legalább 12 órán át tartó áramkimaradás okozta károk 
• Graffiti: Falazatok, burkolatok tisztítása 
• Zárcsere kulcsvesztés vagy kulcstörés miatt, és kulcsok pótlása: Beletört, elveszett, ellopott kulcsok pótlása
• Kerti dísznövény-biztosítás: Virágos-, dísznövényeket ért károk 
• Sporteszköz és sportfelszerelés: Magyarország területén nyújt fedezetet fizikai sérüléseket okozó károkra
• Elveszett okmányok pótlása: Elveszett, ellopott, megsemmisült bankkártyák, személyes okmányok pótlása

Mi nem számít ingóságnak?

Minden olyan berendezési tárgy, amely közvetlen a ház falaihoz van rögzítve, és csakis bontás vagy károkozás által lehet elmozdítani a helyéről, az ingatlan elválaszthatatlan részét képezi. Ezáltal pedig ezek védelme nem az ingóságbiztosítás, hanem az ingatlanbiztosítás alá esik. 

Ez alapján a következők biztosan nem tartoznak az ingóságok alá:

• a beépített bútorok, 
• a beépített sütő,
• a klímaberendezés kül- és beltéri egysége, 
• a riasztóberendezés,
• a csempe, a parketta,
• a nyílászárók,
• az ereszcsatorna,
• a vezetékek,
• a falak,
• és a csövek.

Ingóságbiztosítás vagy lakásbiztosítás?

Az ingóságok biztosítása általában a vagyonbiztosítások része, bizonyos esetekben azonban önállóan is lehet az ingóságokra biztosítást kötni.  

1) Teljeskörű lakásbiztosítás

Az ingatlanra és az ingóságokra közösen köthet teljes körű lakásbiztosítást, amely egyszerre nyújt fedezetet az épületre, illetve a különböző lakberendezési és vagyontárgyakra.

Az UNIQA HomeGuard biztosítás választásakor ha családi házra, sorházra vagy ikerházra kötünk biztosítást, akkor az épület és az ingóság csak együttesen biztosítható. 

2) Ingóságok biztosítása

Amennyiben társasházban vagy albérletben lakik, és az adott épület már rendelkezik biztosítással, akkor a HomeGuard lakásbiztosítás keretein belül köthet külön csak biztosítást ingóságaira. 

Egy társasházban például az ingatlant, ezáltal az egyes lakásokat a társasház-biztosítás védi. Tehát ha valamilyen káresemény éri a társasházat - például tűzeset vagy beázás történik -, akkor a közös képviselet által kötött biztosítás általában fedezi a lakással kapcsolatos károkat, azonban a lakásban található ingóságokra ez a biztosítás már nem vonatkozik. Ilyen esetekben a saját értéktárgyai védelmét érdemes külön ingóságbiztosítással garantálni, amely általában jóval kedvezőbb áron érhető el, mint egy teljes körű lakásbiztosítás. 

Különösen érdemes az ingóságokra biztosítást kötni albérlet esetén. Kifejezetten ajánlott, ha a bérelt lakást bútorozatlanul vette ki, és emiatt a lakásban a saját bútorai és vagyontárgyai találhatóak meg.

   

Hogyan határozható meg az ingóságok értéke?

Az ingóságok értékének meghatározása rendkívül összetett feladat, ugyanis a vagyontárgyak eszmei és valós értékkel is rendelkeznek. A kettő pedig sok esetben összeütközésbe kerül, ha forintosítani szeretnénk az értéktárgyakat. Hiszen a nagyitól örökölt étkészlet, bútordarab vagy ékszer teljesen más értékkel bírhat a tulajdonosa számára, mint a vagyontárgy valós piaci értéke. 

A biztosítás megkötésekor a biztosító általános adatok alapján készít értékbecslést a vagyontárgyakat illetően, amelyet Önnek nem kötelező elfogadnia. A biztosító által az értéktárgyakra becsült biztosítási összeget bármikor felülbírálhatja a saját értékítélete alapján. A kalkuláció során fontos azonban ügyelni arra, hogy az ingóságok ne legyenek alul- vagy túlbiztosítottak.

Mit jelent az alul- és túlbiztosítás?

A biztosításkötés során a legnagyobb hiba, amit elkövethet, ha nem megfelelően méri fel a vagyontárgyai értékét. Mindig a pótlás árban kell gondolkodni: mennyibe kerülne az adott tárgy beszerzése újra megsemmisülés esetén. 
 

Az alulbiztosítás

Az alulbiztosítás során a tárgy valós értéke magasabb, mint a szerződésben foglalt biztosítási összeg. Ilyenkor habár a fizetendő összeg havi díja alacsonyabb lesz, végső soron nem kifizetődő, ugyanis egy esetleges kár esetén a kártérítés során nem a vagyontárgy tényleges összegére, hanem csak a szerződéskötéskor megadott értékre számíthat.
 

A túlbiztosítás

A túlbiztosításkor a tárgy valós értéke alacsonyabb, mint a szerződéskötéskor meghatározott biztosítási összeg. Ebben az esetben habár magasabb biztosítási díjat fizet az ingóság után, a káreset bekövetkezésekor a vagyontárgy valós értékének megfelelő kártérítést fog csak kapni. Tehát hiába fizetett több biztosítást, a káresemény után a tényleges összeget kapja csak vissza.

Milyen károkat fedeznek az UNIQA Biztosító lakásbiztosításai ingóságok esetében?

A HomeGuard lakásbiztosítás vagy a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás részeként elérhető UNIQA ingóságbiztosítás számos káresemény során komoly védelmet nyújt a vagyontárgyai számára. 

Az alábbi esetekből fakadó károkat biztosan fedezi a biztosítás:

• tűzkár,
• robbanás,
• szélsőséges időjárás okozta kár (pl. vihar, jégverés, felhőszakadás, villámcsapás),
• természeti kárból fakadó kár (pl. árvíz, földcsuszamlás)
• betörés, rablás, rongálás,
• vezetékes vízkár, beázás,
• idegen tárgyból fakadó kár (pl. ingatlanra rádőléskor),
• üvegtörés

Mi a teendő kár esetén?

A váratlan káresemények során a egfontosabb a személyi sérülés elkerülése, illetve, hogy higgadtan kezelje a helyzetet és minél hamarabb felvegye a kapcsolatot a biztosítóval. Érdemes azért előzetesen is felkészülni az esetleges káresetekre és tisztában lenni a pontos teendőkkel, hogy ha megtörténik a baj, azonnal reagálni tudjon a helyzetre.

A kár bekövetkezte után az alábbiak kell tenni:

1. A keletkezett kárt minél előbb be kell jelenteni a biztosítónak, legkésőbb 2 napon belül, hogy a kártérítési folyamat elkezdődjön.
2. A károkat fotóval vagy videóval mindenképp dokumentálni kell, ez segítség lesz a kárfelmérésnél is.
3. Ha nagyobb mértékű kár keletkezett, akkor a biztosító néhány napon belül helyszíni szemlét tart. Fontos, hogy ilyenkor csak a további károk megelőzése érdekében szabad változtatni a helyszínen (pl. beázáskor a főcsapot el kell zárni, a tűz esetén a tüzet el kell oltani), amúgy semmit nem szabad elmozdítani a helyéről. 
4. Ha kisebb mértékű a kár, akkor akár az online kárbejelentő kitöltése is elegendő a vizsgálathoz, vagy akár videóhíváson keresztül is lehetséges a kárfelmérés. 
5. A kártérítés összegét a dokumentumok benyújtását és a kárfelmérést követően legfeljebb 15 napon belül megkapja, de ez az esetek többségében csak 2-8 napot vesz igénybe.

Kinek és miért érdemes ingóságokra biztosítás kötni?

Az ingóságbiztosítást mindenkinek érdemes fontolóra venni, hiszen egy a lakást érintő kellemetlen káresemény bármikor előfordulhat, például a felső szomszéd eláztatja a konyhát, betörnek a házba vagy tűz üt ki. Ilyen esetekben az ingatlan mellett a vagyontárgyak ugyanúgy könnyen károsodhatnak, vagy akár meg is semmisülhetnek. 

Ha nincs ingóságbiztosítása, akkor nemcsak a kár lelki, hanem az anyagi részével is egyedül kell megbírkóznia. A tönkrement vagy eltulajdonított berendezési és használati tárgyakat saját zsebből kell pótolnia, amely akár komoly anyagi nehézséget is okozhat. A HomeGuard lakásbiztosítás vagy a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás részét képező UNIQA ingóságbiztosítással kár esetén nem marad egyedül: a kárfelmérést követően megtérítjük az ingóságok pótlási díját.